BTP e Reddito Fisso
25/06/2024
Rendita Finanziaria
16/07/2024
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Fondo pensione AMUNDI CORE PENSION
Le Caratteristiche Principali
1 – Il Fondo Pensione Amundi Core Pension è gestito con i criteri ESG, quindi con la massima attenzione verso l’investimento sostenibile e socialmente responsabile.
2 – Offre la possibilità di contribuire attraverso versamenti con periodicità libera, senza vincoli dettati da un piano prefissato
3 – Consente di avere la massima libertà di scelta attraverso i 5 comparti di investimento, differenziati per orizzonte temporale e livello di rischio.
4 – Dà la flessibilità di scegliere tra diverse tipologie di rendita, adattandole alle proprie esigenze personali
5 – Permette di godere della Convenienza fiscale consentendo all’aderente di usufruire dei benefici previsti per legge.
5 Linee di investimento e i Rendimenti
Core Pension Garantito ESG
Il Comparto ha come obiettivo quello di realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR in un orizzonte temporale di breve periodo
| Performance al 28/06/2024 | Al 28/06/2024 | ||||||
| YTD | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | Valore della quota | Attivo netto |
| 0,06% | 3,70% | -5,02% | -0,29% | -0,77% | 2,53% | 4,790 EUR | 92,72M EUR |
Core Pension Obbligazionario Misto 25% ESG
La gestione delle risorse del comparto avviene con la finalità di realizzare in un orizzonte temporale tendenzialmente di medio periodo una crescita contenuta del capitale, per rispondere alle esigenze di un soggetto che ha davanti a sé ancora alcuni anni di attività
| Performance al 28/06/2024 | Al 28/06/2024 | ||||||
| YTD | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | Valore della quota | Attivo netto |
| 0,18% | 5,20% | -12,23% | 2,54% | 5,56% | 8,06% | 5,005 EUR | 100,32M EUR |
Core Pension Bilanciato 50% ESG
La gestione delle risorse del comparto avviene con la finalità di realizzare in un orizzonte temporale tendenzialmente di medio-lungo periodo una crescita moderata del capitale, per rispondere alle esigenze di un soggetto che ha davanti a sé ancora diversi anni di attività
| Performance al 28/06/2024 | Al 28/06/2024 | ||||||
| YTD | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | Valore della quota | Attivo netto |
| 1,54% | 5,95% | -10,78% | 7,71% | 6,69% | 11,17% | 5,620 EUR | 305,86M EUR |
Core Pension Azionario 75% ESG
La gestione delle risorse del comparto avviene con la finalità di realizzare in un orizzonte temporale tendenzialmente di lungo periodo una crescita moderata del capitale investito, rispondendo alle esigenze di un soggetto che ha davanti a sé ancora molti anni di attività
| Performance al 28/06/2024 | Al 28/06/2024 | ||||||
| YTD | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | Valore della quota | Attivo netto |
| 2,52% | 6,95% | -10,92% | 12,34% | 7,23% | 14,79% | 5,991 EUR | 172,78M EUR |
Core Pension Azionario Plus 90% ESG
La gestione delle risorse del comparto avviene con la finalità di realizzare in un orizzonte temporale tendenzialmente di lungo periodo una crescita significativa del capitale investito, rispondendo alle esigenze di un soggetto che ha davanti a sé ancora molti anni di attività
| Performance al 28/06/2024 | Al 28/06/2024 | ||||||
| YTD | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | Valore della quota | Attivo netto |
| 3,52% | 7,27% | -9,84% | 15,56% | 7,41% | 16,35% | 6,322 EUR | 304,10M EUR |
Facciamo un esempio: il caso di Paolo
Paolo ha 54 anni e vuole integrare la sua pensione futura attraverso una forma di previdenza complementare. Ecco la sua situazione:
- Reddito Annuale Netto: € 19.600,00
- Anno di inizio del versamento dei contributi alla Cassa Previdenziale Obbligatoria: 1997
- Tipo di Lavoro: Impiegato di un’azienda privata
- Anno in cui andrà in pensione: 2027
Un’elaborazione di questi dati porta Paolo a scoprire che, nel suo ultimo anno lavorativo 2027, percepirà una retribuzione annua netta di circa € 21.500,00 e una pensione di € 13.400,00. Il Gap previdenziale da colmare è il 38%. Quindi dovrà accantonare un capitale che nel 2027 gli consentirà di ottenere una rendita vitalizia di € 8.100,00 l’anno (€ 21.500,00 – € 13.400,00) ad integrazione della pensione pubblica, come fare?
Dovrà accantonare € 122.000,00 che trasformati in rendita vitalizia, in base alle tabelle attuariali di oggi, gli consentirà di ottenere l’integrazione completa della sua pensione pubblica.
Per farlo dovrà costruire un piano di risparmio di € 350,00 al mese investendo inizialmente € 23.700,00 per un periodo di tempo di 13 anni.
Se Paolo ci avesse pensato prima avrebbe potuto contribuire al suo fondo di previdenza complementare con molto meno impegno finanziario.
… e se Paolo potesse aderire ad un Fondo Pensione Negoziale?
Il consiglio è sempre quello di aderire al Fondo Pensione Negoziale, ma anche quello di avere al suo fianco un Fondo Pensione Aperto. Entrambi hanno caratteristiche valide, ma diverse che si completano costituendo di fatto strumenti fondamentali per integrare la pensione pubblica. In questo modo, il lavoratore potrà contare, per integrare appieno il suo reddito annuo, su 3 Pilastri Previdenziali: Previdenza Obbligatoria; Fondo Previdenziale Negoziale (o Fondi chiusi) e Fono Previdenziale Aperto.
Qual è la tua situazione Previdenziale? Sei consapevole di sapere con quanto andrai in pensione?
La Gestione Finanziaria di Amundi Core Pension: Il processo di investimento e la gestione dei rischi
Core Pension è gestito attraverso un solido e rigoroso processo di investimento che si basa sulla ricerca multidisciplinare che combina studi economici, finanziari e statistici, e un approccio professionale che valorizza le competenze individuali in seno all’attività dei team di gestione.
Il controllo del rischio è svolto da un’unità interna e indipendente, che assicura il pieno rispetto del regolamento e dei vincoli normativi. La sezione Risk Management vanta una solida expertise locale e mondiale e si appoggia ad un team internazionale di ricerca
Gli aspetti fiscali del Fondo Pensione
- Tassazione annua agevolata sui rendimenti: 20% anziché 26%
- Versamenti deducibili fino a 5.164,57€ all’anno
- Tassazione agevolata anche sul capitale all’erogazione della prestazione: decrescente dal 15% al 9%
- Anticipazioni fino al 75% dell’importo maturato, con aliquota al 23%
- Aliquota decrescente dal 15% al 9% in caso di anticipazioni per spese sanitarie, invalidità permanente, inoccupazione o riscatto dopo il decesso da parte degli eredi
I Costi Competitivi di Amundi Core Pension
Nella tabella sotto riportata sono in evidenza, in particolare, i costi di gestione rispettivamente suddivisi per ciascun comparto di investimento
Per consentirti di comprendere l’onerosità dei comparti, nel grafico seguente l’ISC (Indicatore Sintetico dei Costi) di ciascun comparto di Core Pension è confrontato con l’ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle altre forme pensionistiche complementari. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con riferimento alla fine di ciascun anno solare.
L’onerosità di Core Pension è evidenziata con un punto; i trattini indicano i valori medi, rispettivamente, dei fondi pensione negoziali (FPN), dei fondi pensione aperti (FPA) e dei piani individuali pensionistici di tipo assicurativo (PIP).
Il grafico indica l’ISC minimo e massimo dei comparti dei FPN, dei FPA e dei PIP complessivamente considerati e appartenenti alla stessa categoria di investimento. Il confronto prende a riferimento i valori di ISC riferiti a un periodo di permanenza nella forma pensionistica di 10 anni.
Le rendite
Al momento del pensionamento, l’iscritto può scegliere di beneficiare di una rendita pensionistica calcolata sull’intero capitale accumulato, oppure richiedere la liquidazione di una somma pari al massimo del 50% del capitale accumulato e beneficiare di una rendita per la somma rimanente.
É possibile scegliere tra diverse modalità di erogazione della rendita vitalizia:
- Una rendita vitalizia immediata rivalutabile.
- Una rendita vitalizia reversibile: detta rendita è corrisposta all’aderente finché è in vita e successivamente, in misura totale o per quota scelta dall’aderente stesso, alla persona da lui designata
- Una rendita certa e successivamente vitalizia: detta rendita è corrisposta per i primi 5 o 10 anni all’aderente o, in caso di suo decesso, alla persona da lui designata. Successivamente, se l’aderente è ancora in vita, viene corrisposta allo stesso una rendita vitalizia
- Una rendita vitalizia immediata pagabile con rata anticipata e con rivalutazione annua delle prestazioni e restituzione in caso di morte della differenza, se positiva, tra:
- il “premio di controassicurazione” rivalutato fino alla ricorrenza annuale del contratto che precede la data della morte;
- il prodotto tra la rata della “rendita assicurata” rivalutata all’ultima ricorrenza del contratto che precede la data della morte con il numero di rate effettivamente corrisposte.
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