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L’esigenza
Letizia nel Luglio 2016 mi chiede di voler investire i suoi risparmi che ha sul proprio conto corrente per evitare che si svalutino nel tempo, ma ha paura che possa subire forti perdite in borsa; una paura, la sua, frutto di un’esperienza passata non felice.
La soluzione
Il progetto che il mio Team ha disegnato per Letizia le permetterà di entrare gradualmente sui mercati finanziari senza rinunciare al rendimento. La soluzione pensata per lei non solo tutela i suoi risparmi da eventuali forti oscillazioni al ribasso dei prezzi dei titoli, ma riesce anche a sfruttarle per ottenere extra-rendimento, vediamo come:
- Risparmi investiti nel Luglio 2016: € 100.000,00;
- Durata del progetto: 5 anni;
- Orizzonte temporale: da Luglio 2016 a Luglio 2021;
- Obiettivo di rendimento medio annuo: +3%;
- Montante Atteso: € 115.900,00.
La strategia
L’80% del capitale (€ 80.000,00) viene investito in obbligazioni governative a breve scadenza che hanno lo scopo di poter remunerare la liquidità in linea con l’inflazione attesa. La restante parte (€ 20.000,00) invece viene investita in strumenti finanziari ad alto rendimento, ma che possono subire forti oscillazioni.
Dopo un mese dall’avvio del progetto, si attiva un meccanismo automatico di trasferimento mensile di € 1.300,00 per i futuri 5 anni (60 versamenti) dalle obbligazioni governative agli strumenti ad alto rendimento, strategia definita “a decumulo”. Al termine dei 5 anni avremo circa il 95% del capitale investito in strumenti finanziari ad alto rendimento e la parte obbligazionaria sarà quasi del tutto stata svuotata. Questo consentirà, in casi di forti flessioni dei prezzi sugli investimenti relativi alla parte ad alto rendimento, di mediare i prezzi medi di carico e attenuare l’effetto dell’oscillazione a ribasso. Con questa tecnica quando i prezzi torneranno a salire, il portafoglio di investimento godrà di un apprezzamento maggiore permettendo a Letizia di aver raggiunto il suo obiettivo.
Il risultato
Il progetto si è appena concluso e i risultati misurati sono di seguito riportati:
- Risparmi investiti nel 2016: € 100.000,00;
- Rendimento medio annuo effettivo realizzato: € +4,61%;
- Montante finale al 2021: € 127.200,00.
La conclusione
Quindi rispetto al montante atteso si è riusciti ad avere un extra-rendimento grazie anche alle operazioni di bilanciamento effettuate durante i 5 anni del piano.
