Pianificazione Finanziaria – Liquidità sul conto corrente: coniugare protezione e rendimento
15/09/2021
Pietro e Giovanna hanno venduto un appartamento e vogliono ottenere una rendita finanziaria per aumentare il loro tenore di vita
05/02/2022
L’esigenza
Gianni riceverà sul conto corrente € 1.000,00 al mese derivante dall’affitto di un appartamento di proprietà. Il contratto di locazione è di 4 anni rinnovabile per altri 4 anni. Questo denaro andrebbe ad accumularsi sul suo conto corrente svalutandosi nel tempo senza produrre alcun interesse. Si preoccupa che al termine della durata del contratto di locazione dovrà sostenere le spese per la ristrutturazione dell’appartamento. Mi chiede di trovare una soluzione per mettere a frutto questo flusso in entrata e ottenere rendimento in modo da aiutarlo a coprire le spese di ristrutturazione.
La soluzione
Lo studio del progetto prevede l’investimento del canone di affitto mensile di € 1.000,00 per un periodo di tempo di 8 anni, la durata del contratto di locazione, con la possibilità di svincolare le somme investite o interrompere il piano in qualsiasi momento.
La strategia
Costruisco il progetto sulla base di un profilo-rischio del cliente di tipo “bilanciato”. Si investiranno i flussi mensili derivanti dal fitto in un Asset Allocation che presenta un peso del 35% in azionario diversificato, 41% in obbligazionario globale e il resto in Assets Class decorrelate al mercato.
Sviluppo del progetto:
– Quota iniziale: € 1.000,00
– Quota mensile: € 1.000,00;
– Durata: 8 anni;
– Orizzonte temporale: da Ottobre 2018 a Settembre 2026;
– Totale piano di investimento: € 97.000,00 (include € 1.000,00 per l’apertura del piano);
– Montante atteso al termine del piano con il 95% di confidenza: € 115.885,00;
– Guadagno atteso: € 18.885,00;
– Rendimento atteso con il 95% di confidenza: +5% medio annuo.
Il risultato
Dopo quasi 3 anni il risultato ottenuto è andato oltre le aspettative e questo fa ben sperare per riuscire a raggiungere prima del tempo l’obiettivo di rendimento atteso. Infatti ad Agosto 2021 la strategia sta restituendo un rendimento del +66,35% cioè il +23,41% annuo anticipando il rendimento medio annuo atteso di ben 2 anni.
Gianni sta anticipando i rendimenti di ben 2 anni
La conclusione
Questo progetto permetterà a Gianni di ottenere un guadagno di quasi € 20.000,00 dall’investimento del canone di affitto e poter quindi coprire comodamente le eventuali spese per la manutenzione dell’appartamento che con buona probabilità dopo 8 anni dovrà affrontare.
