Vivere di Rendita nel 2024 è possibile?
Il mio Team di studio ha scelto per il mese di Settembre 2024 uno strumento assicurativo della CNP Vita che consente di vivere di Rendita
CNP Vita – CORE MULTIRAMO PRIVATE
La Polizza Assicurativa CORE MULTIRAMO PRIVATE è un investimento assicurativo Multiramo a Vita Intera
Cosa vuol dire Multiramo?
Vuol dire che si può scegliere di investire il proprio denaro, in parte, tra più di 400 ETF e Fondi Esterni dei principali Asset Manager Globali (Ramo III) e in parte, nella sicurezza della Gestione Separata GEFIN che offre rendimenti stabili uniti all’efficienza fiscale grazie all’aliquota agevolata e all’esenzione dall’imposta di bollo (Ramo I)
Cosa vuol dire a Vita Intera?
Vuol dire che non esiste una vera e propria scadenza se non quella della vita dell’assicurato
Le caratteristiche principali
Premio Unico iniziale: € 250.000,00;
Versamenti Aggiuntivi: € 1.000,00;
Età di ingresso dell’assicurato: da minimo 18 anni fino ad un massimo di 90 anni e 6 mesi;
Durata: a vita intera;
Allocazione in Gestione Separata Garantita: minimo il 5% fino ad un massimo del 70%
Come funziona la Rendita?
Si può scegliere di attivare un flusso cedolare finanziario che prevede la distribuzione di una prestazione ricorrente nella misura del 3% o 5% del totale dei premi pagati con periodicità annuale, semestrale o trimestrale.
La gestione finanziaria di portafoglio
E’ possibile adottare una gestione tattica di portafoglio sostituendo nel tempo gli ETF e/o i Fondi di investimento liberamente e senza costi aggiuntivi.
E’ possibile anche modificare la percentuale di partecipazione alla Gestione Separata GEFIN con gli ETF e/o i Fondi di investimento senza costi aggiuntivi
Gli ETF e i Fondi di investimento
Periodicamente la CNP Vita Assicura effettua l’attività di selezione dei migliori strumenti finanziari presenti sul mercato aggiornando la lista di quelli disponibili in Polizza.
La Gestione Separata GEFIN
Copertura assicurativa sulla Vita
In caso di decesso dell’assicurato è prevista una maggiorazione del Capitale Assicurato del 2% per un’età superiore ai 64 anni, fino ad una maggiorazione del 30% per età inferiori
I vantaggi legali e successori
I Costi
Vediamo ora come costruire il progetto
Vivere senza dover lavorare: è questo il sogno che molte persone reputano irraggiungibile, ma non è così. Nel 2024 con un piano finanziario ben strutturato è possibile vivere di rendita, ossia vivere grazie a delle entrate provenienti da fonti di reddito passivo, senza la necessità di lavorare.
La prima cosa da fare è definire il concetto di Rendita. Esistono tre tipi di Rendite:
In questa sezione mi occuperò di Rendita Finanziaria, cioè la possibilità di generare flussi di reddito da un capitale investito. L’obiettivo è quello di generare interessi tali che possano contribuire al mantenere immutato il capitale investito inizialmente e rendere sostenibile nel tempo il progetto. Se così non fosse, il rischio è di iniziare ad intaccare parte dello stesso.
La pianificazione
Il primo passo per pianificare correttamente come vivere di rendita è capire quanti soldi servono. Una domanda la cui risposta dipende dalle proprie esigenze e dallo stile di vita che si desidera mantenere.
Tuttavia, in generale si può affermare che per vivere di rendita è necessario avere un capitale adeguato, che possa generare un flusso costante di reddito passivo. Solo in questo modo, infatti, si potrà raggiungere la completa libertà finanziaria.
La libertà finanziaria consiste proprio nel poter vivere senza lavorare, poiché si hanno delle entrate costanti, generate da una fonte di reddito passivo, in grado di sostenere il proprio tenore di vita. Per raggiungere la libertà finanziaria e vivere di rendita, le entrate passive devono superare le uscite.
Vivere di rendita è sicuramente uno degli obiettivi finanziari più ambiti e sognati dai lavoratori, ma per raggiungere la propria libertà finanziaria è necessario un impegno costante nella pianificazione e negli investimenti.
Soprattutto se si considera che esiste un limite delle entrate generate dalle proprie fonti passive. Ciò vuol dire che bisogna fare attenzione alle proprie uscite per non intaccare il proprio capitale.
Ma, quindi, quanti soldi servono per vivere di rendita? La risposta non è univoca in quanto esistono molteplici fattori da dover prendere in considerazione. Due sono essenziali: le entrate passive e il costo del proprio stile di vita, ossia la somma di tutte le spese (mensili e annuali) necessarie per mantenere il proprio tenore di vita. A questi due fattori bisogna poi aggiungere:
Di fronte a tutti questi fattori è naturale trovarsi spaesati.
Un esempio concreto
Pietro e Giovanna hanno venduto una casa di proprietà per un valore di € 500.000,00. Vogliono ottenere, investendo questo denaro, una Rendita in modo da poter aumentare il loro tenore di vita e godersi con leggerezza gli anni in pensione senza trascurare di voler mantenere intatto il capitale per lasciarlo ai loro figli. Infatti, se volessero ottenere una Rendita di € 4.000,00 al mese semplicemente tenendo il denaro sul conto corrente, quest’ultimo oltre ad esaurirsi nell’arco di 10 anni sarebbe soggetto alla perdita del potere d’acquisto dovuto dall’effetto dell’inflazione.
Decidono quindi di investirlo in un piano che gli permetta di ottenere un rendimento netto del 5% annuo. Vediamo cosa succede:
In questo modo il loro capitale iniziale viene rivalutato di un valore di € 311.977,00, non perdendo potere d’acquisto e allo stesso tempo consente un flusso di reddito netto di circa € 22.000,00 l’anno.
Dettaglio Cedole
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